محاكاة نظام الإفلاس السعودي
استكشف آليات نظام الإفلاس السعودي من خلال هذه المحاكاة التفاعلية. فهم كيف يمكن للإجراءات المختلفة أن تساعد الأعمال المتعثرة على التعافي أو التصفية العادلة.
كيف يمكن للنظام الإفلاسي السعودي أن يساعد الأعمال المتعثرة على التعافي والحفاظ على استمراريتها؟
استكشف سيناريوهات مختلفة لفهم آليات الإفلاس في المملكة العربية السعودية.
المفاهيم الأساسية لنظام الإفلاس السعودي
ما هو الإفلاس؟
الإفلاس هو نظام قانوني يهدف إلى تنظيم أوضاع المدين المتعثر أو المفلس، إما بإعادة تنظيم أوضاعه المالية والسماح له بممارسة نشاطه، أو بتصفية أصوله وتوزيع حصيلتها على الدائنين بشكل عادل.
أهداف النظام
- تمكين المدين المفلس أو المتعثر من الاستفادة من إجراءات الإفلاس
- مراعاة حقوق الدائنين على نحو عادل
- تعظيم قيمة أصول التفليسة وضمان التوزيع العادل
- تخفيض تكلفة الإجراءات ومدتها وزيادة فعاليتها
أنواع إجراءات الإفلاس في النظام السعودي
التسوية الوقائية
إجراء يهدف إلى تيسير توصل المدين إلى اتفاق مع دائنيه على تسوية لديونه مع احتفاظه بإدارة نشاطه.
إعادة التنظيم المالي
إجراء يهدف إلى تيسير توصل المدين إلى اتفاق مع دائنيه على إعادة التنظيم المالي لنشاطه تحت إشراف أمين.
التصفية
إجراء يهدف إلى حصر مطالبات الدائنين وبيع أصول التفليسة وتوزيع حصيلتها على الدائنين.
التسوية الوقائية لصغار المدينين
إجراء مبسط للتسوية الوقائية ينطبق على المدينين الذين لا تتجاوز ديونهم 2 مليون ريال.
إعادة التنظيم المالي لصغار المدينين
إجراء مبسط لإعادة التنظيم المالي ينطبق على المدينين الذين لا تتجاوز ديونهم 2 مليون ريال.
التصفية لصغار المدينين
إجراء مبسط للتصفية ينطبق على المدينين الذين لا تتجاوز ديونهم 2 مليون ريال.
الأطراف الرئيسية في نظام الإفلاس
| الطرف | الدور |
|---|---|
| المدين | الشخص الطبيعي أو الاعتباري الذي ثبت في ذمته دين |
| الدائن | الشخص الذي ثبت له دين في ذمة المدين |
| المحكمة التجارية | الجهة التي تصدر الأحكام والقرارات اللازمة لتطبيق الإجراءات |
| أمين الإفلاس | الشخص الذي تعينه المحكمة لأداء المهام المنوطة به في الإجراء |
| لجنة الإفلاس | الجهة المنظمة لنظام الإفلاس والمشرفة على تنفيذه |
إجراءات الإفلاس في النظام السعودي
الخطوات العامة لفتح إجراءات الإفلاس
تقديم الطلب
يتقدم المدين بطلب افتتاح الإجراء للمحكمة التجارية مرفقاً به المقترح والمعلومات والوثائق ذات العلاقة.
نظر المحكمة في الطلب
تحدد المحكمة موعداً للنظر في الطلب خلال مدة لا تزيد على 40 يوماً من تاريخ قيده.
حكم المحكمة
تصدر المحكمة حكمها إما بفتح الإجراء أو رفض الطلب أو تأجيل الجلسة.
الإعلان عن افتتاح الإجراء
يعلن المدين عن افتتاح الإجراء خلال 7 أيام من تاريخ حكم المحكمة.
تصويت الدائنين
يتم تحديد موعد لتصويت الدائنين على المقترح خلال مدة لا تزيد على 40 يوماً من تاريخ افتتاح الإجراء.
تصديق الخطة
إذا وافق الدائنون على المقترح، تصادق المحكمة على الخطة وتصبح نافذة.
تنفيذ الخطة
يتم تنفيذ الخطة تحت إشراف أمين الإفلاس والمحكمة.
إجراءات التسوية الوقائية وإعادة التنظيم المالي
الشروط المطلوبة
- أن يكون المدين متعثراً أو مفلساً أو من المرجح أن يعاني من اضطرابات مالية
- أن يقدم المدين المقترح والمعلومات والوثائق المطلوبة
- أن يبذل المدين العناية الواجبة في تصنيف الدائنين
تعليق المطالبات
للمحكمة تعليق المطالبات مدة لا تزيد على 90 يوماً من تاريخ افتتاح الإجراء، ويجوز تمديدها لمدة 30 يوماً.
التمويل خلال الإجراء
يجوز للمدين الحصول على تمويل مضمون أو غير مضمون بعد موافقة المحكمة للتمويل المضمون.
إجراءات التصفية
الشروط المطلوبة
- أن يكون المدين مفلساً
- أن لا تتوفر إمكانية تجنب التصفية
- أن لا تتجاوز قيمة الديون 50,000 ريال لطلب التصفية
المقاصة التلقائية
يترتب على افتتاح إجراء التصفية إجراء المقاصة التلقائية في ما يكون للمدين من دين على دائنه مقابل ما لهذا الدائن من دين على المدين.
أولوية الديون
تستوفى الديون ذات الأولوية الأعلى قبل الديون ذات الأولوية الأقل، وتكون أولاوية الديون على النحو الآتي: الديون المضمونة، ثم التمويل المضمون، ثم الديون غير المضمونة.
المحاكاة التفاعلية
إعدادات المحاكاة
نتائج المحاكاة
توزيع الأصول والديون
أولوية سداد الديون
ملخص النتائج
الخطوات التالية المقترحة
سيناريوهات متقدمة
مشروع تجاري صغير
مشروع تجاري صغير يعاني من صعوبات مالية مؤقتة بسبب جائحة كورونا، ويحتاج إلى إعادة هيكلة ديونه.
الأصول: 1.5 مليون ريال
الديون: 1.8 مليون ريال
الدائنون: 8
شركة كبيرة
شركة كبيرة في قطاع الإنشاءات تعاني من تراكم الديون وتحتاج إلى إعادة تنظيم مالي شاملة.
الأصول: 45 مليون ريال
الديون: 38 مليون ريال
الدائنون: 75
فرد مفلس
فرد يمارس نشاطاً تجارياً وأصبح مفلساً بعد فشل استثماراته ويحتاج إلى تصفية أصوله.
الأصول: 0.8 مليون ريال
الديون: 1.2 مليون ريال
الدائنون: 15
تفاصيل السيناريو
حالات خاصة
المدين المتوفى
إذا توفي المدين بعد افتتاح إجراء التسوية الوقائية أو إعادة التنظيم المالي وقبل حكم المحكمة بإنهائه، يستمر الإجراء وتعد الخطة نافذة.
تدعو المحكمة ورثة المدين المتوفى ودائنه لاجتماع خلال مدة تحددها اللائحة لاتخاذ قرار إما بتأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة أو مساهمة أو طلب إنهاء الإجراء وافتتاح إجراء التصفية.
المعاملات المالية
تستثنى بعض العقود والصفقات التي تحمل ترتيبات الضمانات والمقاصة المرتبطة بالمعاملات المالية من أحكام النظام، وذلك وفقاً لما تحدده اللائحة.
تحدد مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية بالاتفاق مع الوزارة العقود والصفقات التي تحمل ترتيبات الضمانات والمقاصة المرتبطة بالمعاملات المالية والأحكام التي تستثنى منها.